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Assurance habitation : recours et litiges
Mis à jour le 14 mars 2013 par direction de l'information légale et administrative (premier ministre)Sommaire
Services et formulaires en ligne
Saisine de l'assureur
Négociation et transaction avec l'interlocuteur habituel
En cas de litige avec votre assureur, sur l'indemnisation d'un sinistre ou sur le montant d'une cotisation par exemple, vous devez l'informer de votre désaccord par lettre recommandée avec accusé de réception, avant la fin du délai de prescription de 2 ans.
Une négociation (orale ou écrite) peut débuter alors et aboutir à une solution amiable si chacun accepte les prétentions de l'autre. Une transaction est alors signée par les parties et le litige est ainsi clos.
À noter : vous pouvez également faire appel individuellement à un expert indépendant de votre assureur.
Saisine des instances internes à la société d'assurance
Si le litige persiste, vous pouvez saisir le service clientèle ou la direction de la qualité, qui sont les services chargés de régler les litiges.
Les coordonnées de ces services figurent obligatoirement dans les conditions générales du contrat d'assurance.
Si le réexamen du dossier faisant l'objet de cette réclamation n'aboutit pas à un règlement amiable du litige, il est alors possible de saisir le médiateur.
Saisine du médiateur des assurances
Le médiateur est une autorité indépendante et extérieure à la société d'assurance, qui examine et cherche des solutions amiables aux litiges nés de l'exécution du contrat d'assurance.
Qui peut le saisir ?
Il peut être saisi :
-
soit par l'assuré,
-
soit par la société d'assurance avec l'accord de son client.
Quel médiateur saisir ?
Le médiateur à saisir doit être inscrit dans le contrat d'assurance.
Il s'agit généralement, selon le statut de l'assureur :
Quand le saisir ?
Il est saisi lorsque les demandes et négociations internes à la société d'assurance sont épuisées.
Comment le saisir?
Vous pouvez obtenir ses coordonnées en les demandant à votre assureur.
Il convient de saisir le médiateur par courrier ou par courriel.
Il faut préciser en particulier :
-
le nom de la compagnie d'assurance avec laquelle vous avez un litige,
-
le numéro de votre contrat,
-
une description des événements intervenus et de l'objet du litige.
Il faut par ailleurs joindre les photocopies des justificatifs nécessaires et des courriers échangés avec la compagnie d'assurance.
À noter : la procédure interrompt le délai de prescription de 2 ans.
Comment est traitée la demande ?
Le médiateur émet un avis dans un délai moyen entre 3 et 6 mois. La portée de cet avis est précisée dans le contrat d'assurance.
Saisine de l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
L'ACPR est une autorité indépendante qui veille à ce que les assurés disposent d'une bonne information et que les pratiques commerciales des organismes d'assurance soient régulières.
Dans quels cas la saisir ?
Vous pouvez le saisir si vous estimez que les pratiques de votre compagnie d'assurance relèvent d'anomalies et de dysfonctionnements.
Attention : les motifs de la saisine doivent revêtir un caractère général et ne pas être liés à un litige individuel.
Comment la saisir ?
-
soit par courrier en indiquant l'objet du dysfonctionnement accompagné éventuellement de justificatifs,
-
soit par internet en utilisant le formulaire de saisine de l'ACPR.
Action en justice
Quand les autres voies de recours n'ont pas permis d'obtenir un accord, vous pouvez encore porter l'affaire devant la justice. La juridiction compétente dépendra alors de l'affaire.
Quelle juridiction saisir ?
Vous devez saisir :
-
le juge de proximité, si le litige porte sur un montant inférieur à 4 000 €,
-
le tribunal d'instance (TI), si le litige porte sur un montant inférieur à 10 000 €,
-
le tribunal de grande instance (TGI), si le litige est supérieur à 10 000 €.
Vous pouvez saisir la juridiction dont dépend votre domicile ou, s'il s'agit d'un litige lié à un accident, celle dont dépend le lieu où cet accident est arrivé.
Par exemple, si vous habitez Paris et avez eu un accident à Bordeaux, vous pouvez saisir le tribunal de Paris ou Bordeaux.
Faut-il un avocat ?
La représentation par un avocat n'est obligatoire que si l'affaire porte sur un litige de plus de 10 000 €.
Dans les autres cas, quand l'affaire est jugée par un juge de proximité ou un TI, la représentation par un avocat est facultative.
Y a-t-il un délai de prescription ?
Le délai de prescription en matière d'assurance est de 2 ans à partir de la date de l’événement qui a donné naissance au litige.
Ce délai peut être prolongé par la désignation d'un expert ou par une lettre recommandée avec accusé de réception.
Ce délai est porté à 10 ans pour les recours en réparation de dommages corporels.